Festzins und variabler Zinssatz - auch als einstellbarer Zinssatz bezeichnet - sind die beiden Mittel, mit denen Zinsen für ein Gelddarlehen berechnet werden können. Wenn Sie einen Kredit suchen, können Sie zwischen beiden wählen. Welcher Tarif für Ihre Bedürfnisse am besten ist, kann von mehreren Faktoren abhängen, da beide Vor- und Nachteile haben.
Variable Rate definiert
Ein variabler Zinssatz bedeutet, dass sich die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, entsprechend dem Index ändern, auf dem Ihr Darlehen basiert. Kredite können unter anderem auf dem Zinssatz der einjährigen T-Rechnung oder dem Leitzins basieren. Der von der Federal Reserve definierte Leitzins ist der von der Mehrheit der 25 größten US-Banken festgelegte Zinssatz und wird "zur Bewertung kurzfristiger Geschäftskredite" verwendet. Dies führt zu Schwankungen des Betrags, den Sie zurückzahlen müssen, um auf dem neuesten Stand zu bleiben. Abhängig von den Bedingungen Ihres Darlehens kann es sich bis zu monatlich ändern.
Feste Rate definiert
Ein fester Zinssatz bedeutet, dass sich der Zinssatz, der Ihnen während der Laufzeit Ihres Darlehens berechnet wird, nicht ändert, unabhängig davon, wie hoch oder wie niedrig der Markt die Zinssätze treibt. Ihre Zahlung bleibt bei Ihrer letzten Zahlung gleich wie bei Ihrer ersten Zahlung.
Vor- und Nachteile des variablen Zinssatzes
Ein variabel verzinsliches Darlehen kann kurzfristig zu einer niedrigeren Zahlung führen, birgt jedoch das Risiko, dass der Zinssatz langfristig steigt und zu deutlich höheren Zahlungen führt. Wenn Sie nicht damit rechnen, den Kredit über einen längeren Zeitraum zu behalten, kann ein variabler Zinssatz die bessere Wahl sein. Darüber hinaus kann ein Kredit mit variablem Zinssatz es Ihnen ermöglichen, einen größeren Geldbetrag zu leihen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist. Der Nachteil dabei ist, dass Sie bei einem Anstieg des Zinssatzes möglicherweise nicht in der Lage sind, Ihrer Zahlungsverpflichtung nachzukommen.
Vor- und Nachteile eines Festpreises
Ein Festzinskredit hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer immer genau weiß, wie viel einer Zahlung monatlich fällig ist. Der Nachteil ist, dass der Kreditnehmer weiterhin den höheren Zinssatz zahlt, wenn die Zinssätze erheblich fallen. Darüber hinaus kann es aufgrund höherer Zahlungen schwieriger sein, ein Festzinsdarlehen von einem Kreditgeber zu erhalten.
Kreditkarten
Haus- und Geschäftskredite werden nicht nur zu festen und variablen Zinssätzen vergeben, Kreditkarten werden auch mit einem festen jährlichen Prozentsatz oder einem variablen jährlichen Prozentsatz ausgegeben. Genau wie bei Bankkrediten ist ein variabler Jahreszins an den Leitzins oder den T-Bill-Satz gebunden und ändert sich monatlich, um den Kreditgeber vor Marktschwankungen zu schützen.
Feste APR-Karten werden mit einem Tarif ausgestellt, der sich für die Länge der Karte nicht ändern sollte - es sei denn, das Kartenunternehmen ändert den Tarif nach Benachrichtigung des Kunden. Bei einem festen Zinssatz sehen Sie möglicherweise keinen Vorteil aus niedrigeren Marktzinssätzen, sind jedoch vor höheren Zinsschwankungen geschützt.
